دستورالعمل چگونگي تأمين تسهيلات بانك
تسهيلات اعطائي
1) طرحهاي ايجادي و توسعهاي (طرحهاي جديد)
- طرحهاي ايجادي و يا تأسيسي به طرحهائي اطلاق ميشود كه در ابتدافاقد هرگونه
پيشينه بوده و اجراي آن منتج به توليد كالاي جديد خواهد شد.
- طرحهاي توسعه به طرحهائي اطلاق ميشود، كه داراي پيشينه فعاليت اقتصادي و توليدي
بوده و اجراي آنها منتج به افزايش كمي يا كيفي توليد خواهد بود.
كارگروه استاني
كارگروه صنعت و معدن تعيين گرديده است.
2) شرح وظايف و نحوه تشكيل جلسات كارگروه استاني
1) جلسات كارگروه استاني با تنظيم دستور كار متضمن موارد قابل طرح در جلسه با
پيشنهاد دبير كارگروه و موافقت رياست آن تشكيل ميشود.
2) مصوبات كارگروه در قالب صورتجلسه تنظيمي جهت اقدام بعدي به ستاد راهبردي
وزارت صنايع و معادن ارسال ميگردد.
3) جلسات كارگروه با حضور رئيس و دبير جلسه و اكثريت اعضاء رسميت يافته و
تصميمات جلسه به اتفاق اكثريت نافذ خواهد بود.
4) كارگروه استان پس از ارجاع طرح و ارائه گزارش از سوي دبيرخانه كارگروه
(سازمان صنايع و معادن استان) در خصوص شرائط سرمايهگذار جهت اجراي طرحهاي منتخب،
شامل توان مالي سرمايهگذار در امكان توديع سهم آورده، توان فني و سوابق اجرائي
متقاضي جهت اجراي طرح، همچنين سوابق مديريتي متقاضي و مشاوران فني و اجرايي طرح در
صورت تأئيد كليات طرح از طريق دبيرخانه كارگروه استاني به دبيرخانه ستاد راهبردي
مستقر در معاونت برنامهريزي توسعه و فناوري ارسال مينمايد.
5) كارگروه استان درخواستهاي سرمايه در گردش، طرحهاي توسعه، طرحهاي بازسازي و
نوسازي واحدهاي موجود را پس از تهيه گزارشات فني اقتصادي لازم از طريق دبيرخانه
كارگروه مورد رسيدگي قرار داده و پس از بررسي و تصويب، براي تسهيلات كمتر از 10
ميليارد ريال به مديريت بانك استان و بيش از آنرا به ستاد راهبردي از طريق دبيرخانه
كارگروه استان ارسال خواهد نمود.
- دبيرخانه نسبت به تهيه و ارسال گزارش طرحهاي مطروحه در جلسات كارگروه به تفكيك
تاريخ برگزاري جلسات شامل مشخصات طرح، سرمايهگذار (متقاضي)، مبلغ هزينههاي طرح،
ميزان تسهيلات درخواستي و ... در ابتداي هر ماه (حداكثر تا پايان وقت اداري روز سوم
هر ماه) به ستاد راهبردي اقدام مينمايد. (با تجهيز و بهرهبرداري از نرمافزار، بر
خط نسبت به ورود اطلاعات مورد نياز اقدام خواهد شد.)
3) ستاد راهبردي طرح آمايش وزارت صنايع و معادن
1) اعضاء ستاد
- وزير صنايع معادن بعنوان رئيس
- مشاور وزير و مسئول پيگيري طرحهاي آمايش
- معاون برنامهريزي، توسعه و فنآوري وزارت صنايع و معادن بعنوان عضو و دبير
- معاون امور صنايع و امور معادن حسب مورد بعنوان عضو
- مديرعامل سازمان صنايع كوچكوشركت شهركهايصنعتي ايران بعنوان عضو
- مدير عامل بانك صنعت و معدن بعنوان عضو
- مدير عامل بانك ملت بعنوان عضو
- مشاور وزير در امور مجامع به عنوان عضو
- مديركل نظارت و ارزيابي وزارت صنايع و معادن بعنوان عضو
- مديركل برنامهريزي به عنوان عضو
- معاون ارزيابي طرحها و اعتبارات بانك صنعت و معدن بعنوان عضو
- معاون ارزيابي طرحها و اعتبارات بانك ملت بعنوان عضو
- رئيس شوراي اطلاعرساني به عنوان عضو
- رياست سازمان ذيربط صنايع و معادن استان حسب مورد
- مدير كل حوزه وزارتي
2) شرح وظايف و نحوه تشكيل جلسات
- جلسات ستاد راهبردي با تنظيم دستور جلسه متضمن موارد قابل طرح و طرحهاي
واصله از كارگروههاي استاني كه به دبيرخانه ستاد راهبردي واصل گرديده است، با
پيشنهاد دبير ستاد و موافقت رئيس ستاد تشكيل ميگردد.
- جلسات ستاد با حضور رئيس و يكي از اعضاي بانكها و در مجموع با اكثريت اعضاء
رسميت يافته و تصميمات جلسه با اكثريت آراء حاضر در جلسه نافذ خواهد بود.
- گزارش وضعيت طرحهاي معرفي شده شامل چكيده مشخصات فني اقتصادي طرح و
قابليتها و اهليت مجريان طرحها بانضمام نظرات كارگروه استاني درستاد راهبردي مورد
بررسي و در صورت تأئيد جهت ارزيابي به بانك ارسال ميگردد.
- ستاد راهبردي نسبت به پيگيري، انتقال گردش حساب و منابع مالي شركتهاي تابعه
و وابسته وزارت صنايع و معادن در بانك مطابق مفاد تفاهمنامه با بانك اقدام
مينمايد.
- ستاد راهبردي كليه گزارشهاي عملكرد ماهانه كارگروههاي استاني و همچنين
گزارشهاي نظارتي را جمعبندي، و به مراجع ذيربط اعلام و ارسال مينمايد.
- ستاد راهبردي نسبت به تهيه و ارسال جدول توزيع تسهيلات بين استانها و به
تفكيك سرمايهگذاري جديد، توسعه بازسازي و نوسازي سرمايه در گردش اقدام مينمايد.
4) بانكهاي صنعت و معدن و ملت
1) بانك با دريافت معرفي نامه ستاد راهبردي و يا كارگروه استاني، حسب مورد
بانضمام گزارش توجيهي طرحهاي واصله را كه بدواً به تأئيد وزارتخانه رسيده و همچنين
كليه مجوزها، مستندات بويژه پروفرما يا پيش فاكتور ماشينآلات را از ابعاد مختلف از
جمله فناوري و اصالت صادر كننده پروفرما يا پيش فاكتور (كه به تأئيد وزارتخانه
رسيده باشند) مورد بررسي قرار داده و در صورت نقص مدارك و يا گزارش مراتب را با ذكر
موارد حداكثر ظرف 7 روز كاري به اطلاع متقاضي، مشاور و ستاد راهبردي خواهد رساند.
2) بانك پس از اخذ گزارش توجيهي و مدارك و مستندات بطور كامل ظرف مدت 30 روز نسبت
به ارزيابي طرح اقدام و پس از طرح در اركان اعتباري بانك، نتايج اعم از تصويب و يا
عدم تصويب طرح را به متقاضي و ستاد راهبردي اعلام خواهد نمود.
3) درخواست متقاضيان تسهيلات سرمايه در گردش پس از طرح در كارگروه استاني و يا
ستاد راهبردي، در صورت احراز اولويت اعطاي تسهيلات سرمايه درگردش با توجه به سقف
اعتبار از سوي كارگروه مزبور به بانك معرفي ميگردد.
4) بانك نسبت به ارزيابي، تصويب و انعقاد قرارداد اعطاي تسهيلات با متقاضي اقدام
و كليه مراحل اعطاي تسهيلات و نظارت بر طرح را منطبق با دستورالعمل و ضوابط بانك
معمول خواهد نمود.
5) نحوه انتخاب و يا پذيرش شرايط سرمايهگذاران
مجموعه توانمنديهاي متقاضي در ايجاد و بهرهبرداري هرچه بهتر از طرح از جنبههاي
مختلف ميبايست بررسي گردد. اين توانمنديها ميتوانند مربوط به سهامداران، هيأت
مديره، مديران و مشاوران فني، اجرائي متقاضي (عوامل طرح) باشد كه در هر مورد بايد
ذكر شوند.
در ابتدا بايد مجموعه توانمنديهايي كه در ايجاد و بهرهبرداري از طرح مؤثر است به
موارد ذيل اشاره نمود.
- توانمندي بالقوه يا بالفعل براي حضور موفق متقاضي در بازار.
- سوابق در راهاندازي و بهرهبرداري طرح و طرحهاي مشابه در زمينههاي مختلف فني،
مهندسي و مديريتي.
- توان مالي متقاضي براي جذب و مديريت منابع مالي در دوره راهاندازي و
بهرهبرداري.
- نحوه ايفاي تعهدات متقاضي نسبت به تعهدات احتمالي قبلي
1) توانمندي متقاضي براي كسب سهم بازار
توانمندي بالقوه و بالفعل متقاضي يا عوامل مديريتي طرح براي حضوري موفق در بازار از
جمله نسبت سهم از بازار، خوشنامي و اعتبار در بازار مربوطه به نحوي كه نشان دهنده
امكان فروش مناسب محصول باشد.
2) سوابق مالي متقاضي
به منظور شناخت توانمنديهاي مالي متقاضي و ساير عوامل طرح نظير ويژگيهاي زير يا به
عنوان نكات مثبت در طرح تلقي ميشود.
- مجموعه دارييهاي سهامداران كه بيانگر پشتوانه مالي متقاضي است.
- سوابق اجرائي و مالي طرحهائيكه قبلاً توسط متقاضي اجرا گرديدهاند.
تبصره: در صورت عدم ايفاي تعهدات قبلي و يا سوء سابقه در چكهاي صادره متقاضي هرگونه
رسيدگي منوط به رفع سوء اثر از موارد مذكور است.
3) توانمنديهاي فني متقاضي
نيازهاي فني در طول دوره مطالعات، راهاندازي و بهرهبرداري از يك طرح توسط عوامل
مختلفي برآورد ميشوند. سهامداران، اعضاي هيأت مديره، مشاوران، مديران منتخب و ...
كه نقش اصلي را در ايجاد توانمندي فني طرح دارند.
سطح توانايي، سوابق مرتبط قبلي و ميزان وابستگي طرح به عامل ارائه دهنده امكانات
فني به عنوان يك امتياز براي طرح محسوب و در قالب عناوين زير قابل ارائه است.
- سطح علمي هريك از عوامل اجرايي و مديريتي طرح.
- سابقه فني قبلي در اجرا يا بهرهبرداري از طرحهاي مشابه يا حتي متفاوت.
- رعايت چارچوب و ضوابط فني براي اجراي طرح (مثل مطالعات كامل مهندسي، وجود تيم
همكار يا مشاوران در زمينههاي مختلف فني و ...)
4) توانمنديهاي مديريتي متقاضي
مديريت طرح در دوره راهاندازي و بهرهبرداري ميتواند توسط هيأت مديره يا مديراني
كه از بين سهامداران انتخاب شدهاند انجام شود و يا مديران و مشاوراني خارج از اين
تركيب براي اين امر گمارده شوند. بديهي است توانمندي مديريتي و ميزان وابستگي آن به
طرح به عنوان يكي از اصليترين عوامل موفقيت يا شكست يك طرح محسوب ميشود. لذا در
اين قسمت بخشي از توانمنديهاي مديريتي متقاضي را در قالب عوامل زير ميتوان تلقي
نمود.
1-4) تركيب مديران و هيأت مديره تخصص و توان آن شامل
- ميزان تحصيلات و تجربيات مرتبط (سوابق فني، مالي، بازاريابي و ...)
- در صورتيكه عوامل مديريت خارج از تركيب سهامداران ميباشند نحوه ايجاد وابستگي و
ميزان تعهد آنها به طرح تشريح شود (قرارداد مدت دار، مشاركت در سود، حقوق و مزايا
و ...).
- موضوع طرح و ارتباط آنها با توانمندي مديريتي متقاضي.
6) منابع
1) جهت تأمين مالي طرحهاي سرمايهگذاري، توسعه، بازسازي و نوسازي و همچنين سرمايه
درگردش مورد نياز واحدها، براساس تفاهمنامه متبادله بين وزارت صنايع
و معادن و بانك كارگزار منابع لازم تأمين ميگردد.
2) نظارت بر اجراي بند اخير بعهده ستاد راهبردي است.
7) نظارت
نظارت بر اعطاي تسهيلات توسط دبيرخانه كارگروه استاني و بانك انجام ميپذيرد.
دبيرخانه كارگروه استاني، گزارشهاي نظارتي مأخوذه از مشاور طرح را مورد بررسي لازم
قرار داده و گزارش لازم از پيشرفت پروژه و موارد مغايرت احتمالي را به ستاد راهبردي
و بانك اعلام مينمايد.
بانك نيز مطابق روال عادي و در چارچوب قوانين، مقررات و دستورالعملهاي موجود نسبت
به نظارت بر اجراي طرحها اقدام مينمايد و نظارت عاليه بر عملكرد كارگروهها و
طرحهاي مصوب را ستاد راهبردي وزارت بعهده دارد.
8) تغييرات و اصلاحات
هرگونه تغيير در اين دستورالعمل به پيشنهاد ستاد راهبردي و تصويب مقام محترم وزارت
صنايع و معادن امكانپذير خواهد بود.
|
